Mora do cartão de crédito: O que é e como evitar (2025)

Entender o que é mora do cartão de crédito e como funciona essa tarifa pode contribuir para o uso consciente deste produto financeiro.

Primeiramente, é importante entender que os cartões de crédito podem ser grandes aliados em suas finanças pessoais. Mas, sem o controle adequado dos gastos, a fatura pode sair do controle.

Dessa forma, quem não consegue pagar a cobrança do cartão terá que lidar com juros altos que virão pela falta de pagamento.

Portanto, vamos entender melhor o que significa mora do cartão de crédito e em que momento o cliente deve pagar por essa taxa.

O que é mora do cartão de crédito?

Mora cartão de crédito é um dos tipos de juros do cartão cobrados quando atrasa o pagamento da fatura. Então, a taxa é somada a outras tarifas de atraso, justamente, para incentivar o cliente a pagar suas contas em dia e evitar todas essas despesas adicionais.

Assim, existem dois tipos de mora do cartão de crédito:

Juro de mora

O juro de mora ou juros moratórios é uma taxa cobrada por cada dia de atraso no pagamento da fatura. Ou seja, quanto mais dias se passarem após o vencimento, mais juro de mora o cliente deve pagar.

De acordo com o Código de Defesa do Consumidor (CDC), o juro não deve ser maior que 1% ao mês sobre o total da fatura. Assim, quando a fatura está atrasada há menos de 30 dias, o cliente deverá pagar 0,0333% do valor, por dia de atraso.

Multa de mora

Já a multa de mora não altera o valor por dias de atraso. Assim, de acordo com o CDC, a multa fixa não pode ser maior que 2% do valor da fatura.

Como funciona a mora do cartão?

Vamos entender na prática o que é mora cartão de crédito e como ela funciona nas suas faturas, seguindo um exemplo:

A fatura de um cartão é R$ 5 mil e venceu no dia 05 do mês atual. Mas, o cliente só pagou a cobrança no dia 10, acumulando 5 dias de juro e mora de cartão de crédito.

A porcentagem de juros e multa variam de cada instituição e neste exemplo, o banco do cliente cobra 1% de juro de mora (0,0333% por dia) e 2% de multa sobre o valor da fatura. Então, o cálculo é feito da seguinte maneira.

1. Multa de mora: 2% de R$ 5 mil = R$ 100
2. Juro de mora de 0,0333% de R$ 5 mil por cada dia de atraso: 1 dia = R$ 1.66 então 5 dias = R$ 8.32
3. Portanto, o cliente pagará: R$ 5108.32 (R$ 5.000 + R$ 100 + R$ 8.32).

Juros de mora e multa: Qual a diferença?

Como exemplificamos acima, o juro de mora e multa de mora do cartão de crédito se diferem nos seguintes aspectos: O juros é cobrado por cada dia de atraso e o limite máximo da taxa é 1% do valor da fatura.

Já a multa é fixa em até 2% do total da fatura, não importando a quantidade de dias de atraso.

Quando a mora do cartão é cobrada?

Os juros moratórios e multa de mora do cartão de crédito são cobranças realizadas pelos bancos quando o cliente não paga a fatura até a data de vencimento.

Dessa forma, as tarifas do cartão de crédito existem com o objetivo de motivar o pagamento dentro do prazo. Mas, caso o cliente atrase, os juros moratórios e multa funcionam como uma indenização aos bancos, quando o cliente não cumpre com suas obrigações na data prevista.

Afinal, a instituição corre o risco de inadimplência ao emprestar o limite no cartão, acreditando que o consumidor terá a responsabilidade de pagar dentro do prazo.

E assim, as instituições acabam recebendo essa fatia lucrativa do seu dinheiro, sempre que se esquecer ou não puder pagar a fatura do cartão de crédito.

Como evitar a mora do cartão de crédito?

Para ter um cartão de crédito como seu aliado nas finanças, é importante entender que ele não é uma extensão da sua renda e sim, uma ferramenta que auxilia nos seus pagamentos.

Então, veja algumas dicas e saiba como usar cartão de crédito com mais consciência e evitar o juro de mora:

Planeje seus gastos mensais: saiba exatamente quanto irá gastar e não seja pego de surpresa;

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Não some gastos no cartão acima da sua renda mensal: é importante lembrar que há outras despesas no dia a dia para quitar;

Saiba qual a data de fechamento da fatura: este será o melhor dia de compra no cartão de crédito;

Evite o pagamento mínimo do cartão: viu que não dará para pagar toda a fatura? Tente negociar com seu banco por juros rotativos menores!

Em último caso, peça o parcelamento da fatura: parcelar a fatura cobra menos juros do que pagar o mínimo do cartão;

Utilize um bom aplicativo: para ajudar a gerenciar seus ganhos e gastos no mês. Para isso você pode conhecer as soluções inteligentes da Mobills para cuidar do seu dinheiro.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

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